Contrat de capitalisation
Dans une démarche patrimoniale, l’assurance vie et le contrat de capitalisation ont chacun leurs spécificités, ils se complètent.
Conçu sur la base d’un contrat d’assurance vie multisupport, le contrat de capitalisation permet d’accéder à une solution d’épargne disposant d’une large palette de classes d’actifs (support en euros, actions, obligations…), de plusieurs modes de gestion, d’options financières et d’arbitrages pour piloter votre épargne et profiter des opportunités de marché. Vous pourrez y reverser ponctuellement ou régulièrement votre épargne, ou la récupérer à tout moment sous forme de retraits ou d’avances. Vous pouvez enfin le proposer en nantissement pour garantir un prêt lors d’une opération de financement. Vous retrouvez ici la même souplesse que l’assurance vie.
Nous recommandons Abeille Capitalisation Active aux personnes qui souhaitent personnes qui souhaitent effectuer des stratégies patrimoniales en disposant d’un nombre de supports d’investissement important tout en restant accessible en termes de frais.
Abeille Capitalisation Active offre un fonds garanti en euros, plus de 125 unités de compte en architecture ouverte, dont 6 fonds à thématique immobilière, et surtout une gamme responsable.
Selon le nombre de supports présents sur le contrat, il n’est pas forcément facile de faire un choix. Nous avons donc décidé de mettre à votre disposition des allocations prédéfinies pour vous orienter.
Ces allocations ne constituent pas de la gestion sous mandat, et ont pour seul but d’être une aide à la décision.
Les unités de compte n’offrent aucune garantie en capital et présentent un risque de perte en capital.
Les montants investis dans un contrat en unités de compte sont sujets à des fluctuations, à la hausse ou à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers ou immobiliers.
Vous pouvez demander à tout moment à récupérer vos capitaux. Toutefois, un contrat de capitalisation est un produit d’investissement long terme.
Sur le plan fiscal, le contrat de capitalisation obéit aux mêmes règles fiscales que l’assurance vie durant la phase de capitalisation et d’utilisation par son souscripteur. Les produits générés au sein du contrat ne sont pas fiscalisés, même en cas d’arbitrage entre les supports, tant que vous ne faites pas de rachat (hormis les prélèvements sociaux, prélevés annuellement sur le support en euros). Lors d’un rachat partiel ou total, la fiscalité est aussi avantageuse que celle de l’assurance vie : seule la part représentant vos produits est taxée, pas celle correspondant au capital versé.
À la différence de l’assurance vie, le contrat de capitalisation s’ajoute au patrimoine de la succession (au même titre qu’un PEA ou un compte titres). Il est donc soumis aux mêmes règles de partage et à la même pression fiscale que les biens immobiliers ou les produits bancaires, à moins d’être optimisé dans le cadre d’une stratégie patrimoniale (réceptacle de fonds démembrés, donations de son vivant, …).
