Assurance-vie
Fipavie expertises fidélité
Fiche d'identité
- Type de contrat : assurance-vie
- Intermédiaire : ODDO BHF
- Assureur : Génération vie
- Unités de compte : 80
- Fonds garanti : 1
- Versement initial minimum : 10 000 €
- Options de gestion : 4
L'essentiel
Fipavie Expertises Fidélité est un contrat d’assurance vie individuel exprimé en euros et/ou en unités de compte, garanti par Génération Vie et Allianz Vie en qualité de co-assureurs, proposé par notre partenaire ODDO BHF.
ODDO BHF
Précurseur dans l’ingénierie patrimoniale, ODDO BHF propose des solutions sur-mesure, en recherche permanente d’innovation. Expertise et savoir-faire sont les maîtres mots avec des contrats haut de gamme pour optimiser son patrimoine.
Génération Vie
Compagnie d’assurance vie créée en 2002, Génération Vie est issue de l’alliance d’un grand groupe d’assurance, Allianz, leader européen de l’assurance et des services financiers, et de ODDO BHF, groupe familial et indépendant dans la banque d’investissement et la gestion de capitaux. Génération Vie développe une gamme de produits d’assurance vie haut de gamme, conçue pour répondre au mieux aux exigences de la clientèle de ODDO BHF et des Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants. Son positionnement s’affirme dans une collaboration durable, à l’écoute de ses partenaires et porté sur la réussite commune.
L'avis d'Adali
Nous conseillons particulièrement le contrat Fipavie Expertises Fidélité aux personnes qui ont déjà des contrats d’assurances-vie, et qui souhaitent diversifier une partie de leur épargne en profitant de l’expertise de ODDO BHF.
Les atouts
4 options de gestion
- Sécurisation des plus-values
- Rééquilibrage automatique
- Dynamisation des plus-values
- Limitation des moins-values
3 modes de gestion
- Gestion libre : vous répartissez chacun de vos versements sur les différents supports éligibles. Vous pouvez modifier la répartition de votre capital constitué en effectuant des librement arbitrages. Vous pouvez en outre retenir un ou plusieurs programme(s) d’arbitrages automatiques.
- Gestion conseillée : l’option « Gestion conseillée en ligne » est subordonnée à la signature préalable d’une convention de conseil. Vous bénéficiez d’un conseil régulier vous permettant de valider en ligne, le cas échéant, des demandes d’arbitrage sur votre Espace Personnel.
- Gestion VIP : vous délivrez au mandataire un mandat de sélection et d’arbitrage entre les supports exprimés en unités de compte.
Les supports
Outre le fonds en euros, le contrat dispose d’environ 80 unités de compte et un accès à la SCI Immocap Value gérée par Mata Capital. Des produits à fenêtre de commercialisation (produits structurés ou FCPR) sont également proposés régulièrement.
Selon le nombre de supports présents sur le contrat, il n’est pas forcément facile de faire un choix. Nous avons donc décidé de mettre à votre disposition des allocations prédéfinies pour vous orienter.
Ces allocations ne constituent pas de la gestion sous mandat, et ont pour seul but d’être une aide à la décision.
Les facteurs de risques
En investissant sur des supports en unités de compte, vous profitez du potentiel de performances des marchés financiers mais vous prenez un risque de perte en capital. En effet, l’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte, mais ne garantit pas leur valeur. Celle-ci est soumise à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers.
Le cadre fiscal
Fiscalité avantageuse en cas de rachats et de décès
L’assurance vie offre de nombreux avantages, ce qui contribue à en faire un placement particulièrement apprécié des Français. Ce produit d’épargne de long terme est une solution adaptée pour préparer sa retraite, financer un projet, compléter un revenu ou transmettre son patrimoine en étant libre de désigner son bénéficiaire.
Avec un contrat d’assurance vie, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse, durant toute la durée de votre adhésion.
Concernant les rachats, pendant la durée de l’adhésion et au-delà de 8 ans, seule la part des produits supérieure à 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune et 4 600 € pour un célibataire, est imposable (abattement annuel, tous contrats d’assurance vie confondus). Les modalités d’imposition dépendent de la date de souscription et du montant des primes versées. Grâce à l’application de cet abattement annuel, une partie des rachats n’est pas imposable au-delà de la 8e année (hors prélèvements sociaux).