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Assurance-vie, PER

Comment sécuriser ses gains

En assurance-vie ou sur les plans épargne retraite, les intérêts générés sur des supports différents du fonds garanti en euro ne sont pas sécurisés automatiquement. Ils peuvent ainsi subir les aléas des marchés financiers et ne sont pas acquis tant qu’ils restent investis.

Il existe principalement deux manières d’acter vos gains : sécuriser automatiquement en mettant en place l’option adéquate, ou bien réaliser l’opération manuellement par un arbitrage.

Avantages

Pourquoi sécuriser vos gains ?

  1. Vous pouvez soit vouloir sécuriser vos intérêts car le terme de votre objectif approche et que vous souhaitez vous rassurer sur la somme dont vous aurez besoin ;
  2. Vous pouvez également souhaiter adopter la stratégie de sécuriser vos gains afin de disposer de liquidités pour saisir une prochaine opportunité de marché.

Possibilité n°1

Sécuriser ses gains automatiquement​

Lorsque vous gérez vos contrats en gestion libre, des options financières vous permettent de piloter automatiquement votre épargne investie. Elles interviennent à différents moments de la vie de votre contrat, pour répondre à vos objectifs. Certains contrats et situations d’investissements rendent impossible l’accès à une option financière. Elles peuvent être ajoutées et arrêtées à tout moment. 

Parmi ces options, l’une permet de sécuriser automatiquement vos gains : la sécurisation des performances.

Sur le contrat AFER, on parle d’ « option de sécurisation des performances », tandis que sur les contrats proposés par Abeille assurances, il s’agit d’une « option d’écrêtage ». 

Comment cela fonctionne ?

L’option comporte quelques subtilités selon le contrat sur lequel elle s’applique, mais il existe des fondamentaux :

  1. Vous choisissez en premier lieu un seuil de déclenchement, c’est-à-dire le pourcentage de gains à partir duquel l’option s’active. 
  2. Périodiquement, les performances des supports sont calculées, et si le seuil de déclenchement est atteint, un arbitrage automatique de ce montant est effectué vers le support choisi (généralement le fonds garanti en euros).

Lorsque vous gérez vos contrats en gestion libre, des options financières vous permettent de piloter automatiquement votre épargne investie. Elles interviennent à différents moments de la vie de votre contrat, pour répondre à vos objectifs. Certains contrats et situations d’investissements rendent impossible l’accès à une option financière. Elles peuvent être ajoutées et arrêtées à tout moment. 

Parmi ces options, l’une permet de sécuriser automatiquement vos gains : la sécurisation des performances.

Sur le contrat AFER, on parle d’ « option de sécurisation des performances », tandis que sur les contrats proposés par Abeille assurances, il s’agit d’une « option d’écrêtage ». 

Contrat AFER

Sécurisation des performances
  • Seuil de performance pour déclenchement : 5, 10 ou 15 % (un seuil pour tous les supports)
  • Choix des supports parmi ceux éligibles
  • Période d'observation : chaque semaine
  • Support de destination : le fonds garanti en euros
  • Option gratuite !
  • Montant minimum de performance pour le déclenchement de l’option : 150 euros par support
  • Incompatible avec l'option "investissement progressif"

Contrat ABEILLE (assurance-vie uniquement)

Écrêtage des plus-values
  • Seuil de performance pour déclenchement : 5, 10, 15 ou 20 % (un seuil possible par support)
  • Choix des supports parmi ceux éligibles
  • Période d'observation : chaque mois
  • Support de destination : un à choisir parmi trois possibles, dont le fonds garanti en euros
  • Option gratuite !
  • Montant minimum de performance pour le déclenchement de l’option : 300 euros par support
  • Incompatible avec les autres options du contrat
  • Encours minimum du contrat : 10 000 euros

Possibilité n°2

Réaliser un arbitrage manuel

Si l’option de sécurisation des gains n’est pas disponible sur votre contrat (*), ou si vous en avez le souhait, vous pouvez à tout moment réaliser un arbitrage manuel depuis les unités de compte en plus-value, vers le fonds garanti.

Cela permettra principalement deux choses :

  • Stabiliser petit à petit la somme prévue pour votre/vos projet(s) à l’approche du terme : achat immobilier, acquisition d’une voiture, financement des études de vos enfants…
  • Capitaliser une somme, autre que votre capital, en vue d’investir lors d’une opportunité boursière.

Les arbitrages sont totalement gratuits et illimités sur les contrats AFER et Abeille. 

 

(*) l’option de sécurisation n’est pas disponible sur les PER.

Liens utiles

Voir : https://www.abeille-assurances.fr/particulier/epargne/gestion-epargne/options-financieres.html